الفصل الثالث: أثر الدولار على الاقتصاد الجزائري ... 155
ضعيفة مقارنة بقروض الدولة التي تمثل 42,79% كمتوسط للفترة. كما أن عملية تخصيص القروض الموجهة للاقتصاد تشوبها عيوب كثيرة منها:
? محدودية القروض مقارنة بمختلف احتياجات الأنشطة الاقتصادية.
? ضعف مخصصات القطاع الخاص.
? محدودية قروض المديين المتوسط والطويل.
? غياب الربط بين الأنشطة الاقتصادية وتخصيص القروض.
? ارتفاع الكلفة التمويلية لأسعار الفائدة.
? اعتماد عملية منح القروض على الضمانات بدلا من دراسات الجدوى.
? خلط في تطبيق أسعار الفائدة بين الأمد الطويل والأمد القصير.
? طلبات التمويل تستغرق فترات طويلة للرد.
تتميز الوساطة المالية للجهاز المصرفي الجزائري بالضعف الذي يظهر في جانبيه التنظيمي والتسييري.
من حيث التنظيم
هناك نقائص عديدة، منها:
? وصاية الدولة على معظم الجهاز المصرفي.
? كثرة القوانين الأساسية. (1)
? عدم استقلالية الإطار المؤسساتي.
من حيث التسيير
وجهت انتقادات كثيرة للجهاز المصرفي، تتعلق أساسا بكيفية توزيع القروض، فهو موجه لخدمة القطاع العمومي رغم ما يعانيه من عجز وعسر، إذ أن ديون المؤسسات ... .
ـــــــــــــــ
(1) يعتبر البنك، 1/ كمؤسسة اقتصادية عمومية تخضع للقانون المتعلق بالرساميل التجارية التابعة للدولة، ... 2/ كمؤسسة حديثة النشأة تخضع لقانون النقد والقرض، 3/ كمؤسسة تجارية يحكمها القانون التجاري. (تقرير CNES، إشكالية إصلاح المنظومة المصرفية: عناصر من اجل فتح نقاش اجتماعي، نوفمبر 2000، ص: 92) .