-العلاوات الفئوية: (علاوة المخاطرة) :

حيث تتغير هذه العلاوة حسب درجة المخاطرة المرتبطة بالمقترض سواء كان فردا أو مؤسسة، فبالنسبة للمؤسسات الكبيرة يكون فيها خطر الإفلاس وعدم التسديد ضئيل وبالتالي تكون علاوة المخاطرة ضعيفة، أما بالنسبة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة يكون فيها خطر الإفلاس وعدم التسديد كبيرا وبالتالي تكون علاوة المخاطرة جد مرتفعة [1] ، ولقد كانت البنوك في السابق تعتمد على رقم الأعمال في تحديد فئات أو أصناف المؤسسات وفقا للجدول التالي:

-جدول رقم (10) : تحديد أصناف المؤسسات حسب رقم الأعمال (ر)

حجم المؤسسة ... أصناف المؤسسات ... العلاوة الفئوية (علاوة المخاطرة)

ر < 200 مليون و. ن [2] ... الصنف الأول ... 0%

100 (ر (200 مليون و. ن ... الصنف الثاني ... 0.15 %

50 > ر (100 مليون و. ن ... الصنف الثالث ... 0.4 %

ر (50 مليون و. ن ... الصنف الرابع ... 0.65 %

إلا أن الاعتماد على رقم الأعمال في تحديد صنف المؤسسة غير كافي، بحيث يمكن أن لا يعكس الصورة الحقيقية للمؤسسة، لهذا عملت البنوك على وضع معايير أخرى تساعد في تحديد صنف المؤسسة وبالتالي درجة المخاطرة، ويمكن توضيح هذه الطريقة الجديدة المستعملة من طرف البنوك الفرنسية من خلال الجدول التالي:

-جدول رقم (20) : الطريقة الجديدة في تحديد أصناف المؤسسات من طرف البنوك الفرنسية

المعايير ... تحديد العلاوة الفئوية (علاوة المخاطرة)

العلاوة الفئوية ... وتحدد العلاوة الفئوية وفقا لمجموع النقاط الممثلة في الجدول التالي:

مجموع النقاط

(2) * و. ن: وحدة نقدية.