المبحث الثالث: خصائص التأمين التعاوني:

أهم خصائص التأمين التعاوني (التبادلي) ما يأتي:

1 -أن الاشتراك في عضوية هذا النوع من التأمين، إما أن يكون بقسط يدفع مقدمًا عند الاكتتاب حتى يسهل سداد التعويض للعضو المتضرر بمجرد وقوع الخطر، وإما أن يكون مؤخرًا بقدر القسط عند حصول الكارثة لأحد الأعضاء، ويلزم بدفعه فورًا، ويكتفى عند الاكتتاب بدفع رسوم العضوية فقط [1] .

2 -أن رأس المال معدوم في التأمين التعاوني، لأن الهدف منه تحقيق الأمن للأعضاء المشاركين فيه بالتعاون فيما بينهم، ولا يهدف إلى الربح أساسًا، وإذا ما تحقق فائض فإنه يعود إلى أصحاب الوثائق بنسبة وثائقهم، إما نقدًا وإما بخصم قيمته من الاشتراك الجديد ي حالة التجديد، وإما أن يرحل الفائض إلى الاحتياطات باتفاق الأعضاء.

3 -أن أعضاء التأمين التبادلي متضامنون في تغطية المخاطر التي تصيب أحدهم أو بعضهم، لذا قد تتغير قيمة الاشتراك تبعًا لما يتحقق من المخاطر سنويًا، ويكاد ينعدم وجود المتآمرين ومفتعلي الحوادث والكوارث بين الشركاء في هذا النوع من التأمين.

4 -أن العضو المشارك في هذا النوع من التأمين تتمثل فيه مصلحة الجهاز التبادلي ذاته، فهو المؤمن له والمؤمن في نفس الوقت، المؤمن له في حالة

(1) انظر التأمين الإسلامي بين النظرية والتطبيق ص41، والتأمين في الشريعة الإسلامية والقانون للجمال ص157.