وقد بلغ معدل العائد الفعلي لتمويل المنشآت الصغيرة نسبة 16% خلال الفترة من عام 96- 2000 في حين أن متوسط عائد البنك الصافي 12%.

2-تجربة بنك التمويل المصري السعودي في تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة [1] :-

يعد بنك التمويل المصري السعودي أحد المصارف الإسلامية بجمهورية مصر العربية وقد قام البنك وبالتنسيق مع صندوق الضمان الإجتماعي بمصر بنشاط لتمويل المنشآت الصغيرة وذلك من خلال:-

أ. تخصيص بعض فروعه لتمويل تلك المنشآت الصغيرة.

ب. استخدام صيغة المشاركة المتناقصة والمنتهية بالتمليك لتمويل تلك المنشآت.

ج. استخدام صيغة التأجير مع الوعد بالتمليك لتمويل تلك المنشآت.

د. إعداد دليل إجراءات لتمويل المنشآت الصغيرة.

ولقد تبين من الدراسة الميدانية تحول العديد من العملاء من نظام التمويل بالفائدة من البنوك التقليدية إلى هذه الفروع لمناسبة هذه الصيغ مع مشروعاتهم الصغيرة.

3-برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بالسعودية:

وهو برنامج تم إصداره بموجب القرار الوزاري رقم 1166 لعام 1425 هـ، ويتولي إدارته صندوق التنمية الصناعي السعودي بالتعاون مع البنوك السعودية لإنشاء صندوق بمبلغ 200 مليون ريال مناصفة بين الصندوق والبنوك من أجل ضمان تمويل المنشآت الصغيرة.

وبموجب هذا البرنامج يقوم الصندوق بكفالة مخاطر تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة طبقا لمجموعة من الشروط والضوابط المحددة بملف الإجراءات والتعليمات المنظمة للكفالة.

وتسعى المصارف والفروع الإسلامية بالبنوك التقليدية بالمملكة لتمويل المشروعات الصغيرة بالصيغ الإسلامية.

الخلاصة والتوصيات

(1) د. حسين شحاتة ، مستشار بنك التمويل المصري السعودي ، قائمة الاستبيان .