الشرعية ومصداقيته , كما أن هناك فروقًا بين التأمين التعاوني والتجاري.

1 -ضوابط التأمين التعاوني:

أ- لابد أن يكون المقصود من التأمين التعاوني التبرع لا الاتجار والربح, وذلك أن النية تفرق بين معاملتين صورتهما واحدة فتكون إحداهما مشروعة والأخرى ممنوعة , ومثال ذلك تحريم مبادلة نقد بنقد إلا تقابضًا ولا يجوز التأخير، وإلا كان ربا, بخلاف القرض فإنه مبادلة نقد بنقد مع التأخير , وإنما جازت الصورة الأخيرة لأن النية فيها الإرفاق، بينما الأولى النية فيها المعاوضة، ففرقت النية بين معاملتين صورتهما واحدة

ب- أن يكون المساهمون شركاء حقيقيين في شركة التأمين التعاوني، فيعود عليهم الربح والخسارة، وإلا عادت الصورة إلى التأمين التجاري.

ج - أن يكون القيام بأعمال التأمين اعتمادًا على أقساط التأمين المحصلة ,وريع استثماراتها ومنها تدفع التعويضات.

د - أن يكون استثمار أموال الشركة التعاونية في أمور مشروعة خالية من الربا أو المعاملات المحرمة.

الفروق بين التأمين التجاري والتأمين التعاوني

التأمين التجاري ... التأمين التعاوني

1)المقصود منه الاسترباح والاستغلال وابتزاز الأموال، فالفكرة الاسترباحية هي الأساس، فالتأمين التجاري إذن من عقود المعاوضات المالية. ... 1) المقصود منه التبرع، وتفتيت الخطر، وتخفيف الخسائر، فهو من عقود التبرعات المبنية على التعاون والتسامح، ولا يستهدف تحقيق الأرباح.

2)بما أن التأمين التجاري من عقود المعاوضات المالية فإن: ... 2) بما أن التأمين التعاوني من عقود التبرعات فلا يؤثر فيه الغرر والجهالة. ... الغرر والجهالة عنصران لازمان لعقد التأمين التجاري يؤثران فيه تأثيرهما في عقود المعاوضات، وإنما يغتفر اليسير منهما إلا أنهما في هذا النوع من التأمين يصلان إلى إبطال العقد لكثرتهما وفحشهما، وقد نهى النبي صلى الله عليه و سلم عن بيع الغرر، كما في صحيح مسلم عن أبي هريرة رضي الله عنه.

3)الفائض من التزامات صندوق التأمين التجاري يعتبر ربحًا لشركة التأمين التجارية، وكذلك في حال عدم حصول الخطر. ... 3) الفائض من التزامات صندوق التأمين التعاوني يعود إلى المشتركين كل بحسب نسبة اشتراكه.

4)في حال وجود عجز في الصندوق يعتبر خسارة على